Fragen zur Vorsorge und finanziellen Sicherheit
Wie kann ich meine Familie bei einem Todesfall finanziell absichern?
Zunächst sollten die laufenden Ausgaben, Hypotheken, Ausbildungskosten der Kinder und vorhandenen finanziellen Reserven ermittelt werden. Danach lässt sich beurteilen, ob Leistungen aus AHV, Pensionskasse und bestehenden Versicherungen ausreichen. Eine Todesfallversicherung kann eine allfällige finanzielle Lücke schliessen. Auch Vorsorgeauftrag, Begünstigungen und erbrechtliche Regelungen können wichtig sein. Wir helfen Ihnen dabei!
Was passiert, wenn ich krankheitsbedingt nicht mehr arbeiten kann?
Die finanziellen Folgen hängen vom Arbeitsverhältnis, den Sozialversicherungen und den bestehenden Versicherungsverträgen ab. Je nach Situation bestehen Ansprüche auf Lohnfortzahlung, Krankentaggeld, Leistungen der Invalidenversicherung, Prämienbefreiung der 3. Säule und Leistungen der beruflichen Vorsorge. Eine Vorsorgeanalyse hilft festzustellen, wie gross eine mögliche Einkommenslücke wäre und ob zusätzliche Absicherung sinnvoll ist.
Wann sollte ich mit der Pensionsplanung beginnen?
Eine frühzeitige Planung schafft Handlungsspielraum. Sinnvoll ist es, mehrere Jahre vor der gewünschten Pensionierung eine erste Analyse durchzuführen. Dabei werden voraussichtliche AHV- und Pensionskassenleistungen, Vermögen, Hypotheken, Steuern, Ausgaben sowie der gewünschte Zeitpunkt der Pensionierung betrachtet. So können offene Fragen rechtzeitig geklärt werden. Wir helfen Ihnen dabei gerne!
Was ist der Unterschied zwischen der Säule 3a und der Säule 3b?
Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge. Einzahlungen können im Rahmen der gesetzlichen Voraussetzungen steuerlich abzugsfähig sein; dafür gelten Einschränkungen bei Bezug und Verwendung. Die Säule 3b umfasst die freie private Vorsorge, beispielsweise Sparkapital, Wertschriften oder bestimmte Lebensversicherungen. Sie ist grundsätzlich flexibler, unterliegt aber anderen steuerlichen Regeln.
Soll ich mein Vorsorgegeld als Rente oder Kapital beziehen?
Beide Varianten haben Vor- und Nachteile. Eine Rente bietet in der Regel ein planbares Einkommen auf Lebenszeit. Ein Kapitalbezug ermöglicht mehr Flexibilität und eigene Vermögensverwaltung, bringt aber auch Anlage- und Langlebigkeitsrisiken mit sich. Steuern, Gesundheitszustand, familiäre Situation, übriges Vermögen und persönliche Ziele sollten in die Entscheidung einfliessen.
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